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银保双剑合璧渐入佳境服务实体与防风险不矛

发布时间:2019-10-09 14:50:40

银保“双剑合璧”渐入佳境 服务实体与防风险不矛盾

近日,中国银保监会召开2019年银行业和保险业监督管理工作会议,会上回顾总结去年工作,研究分析当前形势,安排部署2019年工作。

21世纪经济报道注意到,官方稿中,对防范金融风险、整治金融乱象、提升银行业保险业服务实体经济能力、扩大对外开放等的表述中

,均未对银行和保险分别提出监管要求,而是通盘考虑。

国家金融与发展实验室副主任曾刚向21世纪经济报道表示,不分别提要求的原因,说明银保监会机构整合得很好。过去一段时间,银保监会对银行和保险的日常监管工作与机构改革是“两不误”,同时进行的。目前,机构改革顺利完成,监管制度的建设和完善工作有条不紊地推进。

曾刚认为,另一方面,银行和保险的监管本身就有很多共通之处。从服务实体经济的角度看,市场最为缺乏的是长期资金,而保险则是长期资金的提供方。在监管部门统一协调下,银行保险“双剑合璧”,能更好地服务实体经济。

银行保险“双剑合璧”

金融监管体系改革的顶层设计,是在2017年五年一次的全国金融工作会议确立的。

2018年3月份,国务院机构改革方案落地,明确银监会和保监会职责整合,组建“中国银保监会”。从此,两大监管机构的整合大幕开启。

2018年10月18日,银保监会宣布36个银保监局筹备组的负责人名单,分支机构的筹备快速推进。

两个月后的12月17日上午10点,银保监会下辖的36个省银保监局统一挂牌。2018年末的最后几天,各银保监分局也陆续挂牌。至此,银保监会机构合并任务基本完成。

银保监会的整合,在机构形态方面已基本整合完毕,但这只是“形似”,真正的“进一家门、成一家人、说一家话、干一家事”才是机构改革的实质。

银保监管之所以合并,一大因素是随着金融业态的丰富,此前的分业监管模式显现弊端。监管标准不统一,导致监管套利,监管缺乏穿透性,“铁路警察,各管一段”,存在监管空白。合并以后,能更好地解决这些问题。

曾刚向21世纪经济报道表示:“监管机构的整合,监管规则的统一,有利于消除监管套利,尤其是在相同的业务方面。毕竟银行和保险是不同机构,需要有专属的监管规则,但相同业务,比如资产等,统一监管规则,对消除监管套利,降低交叉风险有很大好处。”

原厦门保监局办公室主任涂东阳曾撰文分析过银行、保险的相同逻辑。比如,银行保险业都是“负债经营、经营负债”的特殊金融业,同类业务应当接受同等要求监管。两者监管的共同核心是管资本,抓住“资本充足率、偿付能力充足率”,保证公众的利益和信心等。

服务实体与防风险不矛盾

银保监会的监管工作会议上还提及,必须把防范系统性风险与服务实体经济更紧密结合起来。

防风险的任务仍然艰巨,也有部分机构因为风险偏好较低,出现了惜贷现象。银保监会提出“125”的监管目标时,就有市场人士担忧,银行不良可能大幅增加。

曾刚表示:“如果静态地看,这是有道理的,小微客户一般风险更高。但并不是单独地让银行服务小微和普惠,还有很多配套政策。比如风险分担上,有国家的融资担保基金等。监管政策上,也有倾斜,比如定向降准、定向中期借贷便利、不良容忍度、补充资本净额等。”

在曾刚看来,监管通过降低银行其他方面的成本来弥补高风险,为银行提供更低成本、更长期限的资金。综合来看,银行通过附加的收益来抵消做小微贷款的损失,从这个角度看,风险不一定是增加的。

“长期来看,(服务实体和防风险)我就更觉得不是矛盾的。”曾刚表示,从长期来看,服务好实体经济才是银行最大的本分,换句话说,实体经济的风险才是银行最大的风险。

曾刚认为,顾全大局,稳住实体经济,宏观经济向好,才是防范系统性风险的根本。

鉴于此,曾刚建议,一方面,银行要逐步转变理念,顺应监管导向,改变自身原来过于短期化的经营理念;另一方面,监管机构也要把支持和配套政策做实,稳定金融机构的预期。

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